重塑金融风控：阿里云助招商银行构筑新一代智能信贷体系

在数字经济时代，传统金融风控模式面临前所未有的挑战。招商银行与阿里云合作构建的新一代智能信贷体系，正在重新定义金融服务的安全与效率。

这一创新体系的核心在于多方安全计算技术的应用。在确保数据隐私和安全的前提下，银行能够与其他机构开展联合建模，释放数据价值的同时严格保护用户隐私。图神经网络技术的引入，则让复杂的关联交易风险无处遁形，能够精准识别潜在的欺诈团伙。

智能信贷体系最直接的受益者是小微企业主。从事进出口贸易的李先生深有体会：”以前申请贷款至少要跑三四趟银行，现在通过手机App几分钟就能完成审批，资金及时到位帮我们抓住了重要商机。”

这套系统实现了从”人审”到”智审”的转变。实时决策引擎能够在毫秒级完成信贷审批，将小微企业信贷审批时效从原来的3天缩短至3分钟。不仅如此，基于联邦学习框架，风控模型能够持续自我优化，不断提升准确率。

运行数据显示，新体系上线后，招行小微企业信贷业务的不良率下降0.8个百分点，每年能为超过10万家小微企业提供便捷的融资服务。更重要的是，智能风控体系将运营成本降低了25%，实现了效益与安全的双赢。